Nel Lazio il 50,4% dei cittadini maggiorenni ha un mutuo o un prestito in corso

Roma – In un contesto che ancora non sembra aver risentito dei molteplici fattori di incertezza derivanti dal conflitto in Ucraina, dall’evoluzione della pandemia, dal rialzo dei tassi e dei costi dell’energia, gli italiani non hanno smesso di rivolgersi agli istituti di credito per sostenere i propri consumi e l’acquisto di un’abitazione.

Per fotografare la dinamica in atto, Mister Credit – l’area di CRIF che si occupa dello sviluppo di soluzioni e strumenti educational per i consumatori – ha presentato l’aggiornamento relativo al I semestre 2022 della Mappa del Credito, lo studio sull’utilizzo del credito rateale da parte degli italiani.

Dall’analisi dei dati disponibili in EURISC, il sistema di informazioni creditizie gestito da CRIF, a livello nazionale emerge un costante allargamento della platea di consumatori che risultano avere almeno un contratto di finanziamento attivo, pari al 46,0% della popolazione maggiorenne (+7,6% rispetto a un anno fa). La dinamica in atto riflette la ripresa dei consumi e degli acquisti sostenuti da un finanziamento e, soprattutto, dello sviluppo dei prestiti small ticket stimolati da condizioni di offerta favorevoli.

Al contempo resta elevata la sostenibilità del debito, con il tasso di default a 90 giorni per il credito al dettaglio che nell’ultima rilevazione di CRIF si è attestato all’1,1%, sui livelli più contenuti degli ultimi anni. Nello specifico, per i mutui immobiliari il tasso di default risulta pari allo 0,7% contro lo 0,8% dei prestiti personali e l’1,8% dei prestiti finalizzati.

L’elevata capacità di far fronte agli impegni è favorita anche dal costante calo dell’importo delle rate rimborsate ogni mese, che nel primo semestre dell’anno a livello nazionale è sceso a 305 euro (-4,5% rispetto al 2011 e ben lontana dai 356 Euro del 2017), e dalla contemporanea contrazione dell’esposizione residua – intesa come somma degli importi pro-capite ancora da rimborsare in futuro per estinguere i contratti in essere – che a fine giugno risultava pari a 31.893 euro malgrado un’incidenza dei mutui immobiliari ancora superiore al 20%.

“In questa prima parte dell’anno sia l’importo della rata mensile sia l’esposizione residua risultano in ulteriore contrazione non solo per la tendenza a privilegiare piani di rimborso più lunghi rispetto al passato, ma anche per la minore incidenza dei contratti di mutuo all’interno del portafoglio delle famiglie a vantaggio dei prestiti di piccolo importo – commenta Beatrice Rubini, Direttore della linea Mister Credit di CRIF -. Nel complesso sono i prestiti finalizzati all’acquisto di auto, moto, elettrodomestici, articoli di arredamento, ma anche di beni e servizi di valore contenuto come la telefonia o i prodotti di elettronica, a risultare la forma di finanziamento più diffusa”.

LA MAPPA DEL CREDITO NEL LAZIO

Entrando nel dettaglio del Lazio, dall’ultimo aggiornamento della Mappa del Credito di CRIF-MisterCredit emerge che nel I semestre 2022 il 50,4% dei cittadini maggiorenni risulta avere almeno un contratto di credito rateale attivo, al di sopra della media nazionale (pari al 46,0%).

In regione l’importo medio delle rate rimborsate ogni mese è pari a 285 euro (in flessione rispetto ai 296 euro di un anno fa), mentre l’esposizione residua per estinguere i finanziamenti attivi risulta pari a 30.000 euro (anch’essa in calo rispetto ai 30.754 euro del giugno 2021).

Nel complesso la rata media rimborsata ogni mese e l’esposizione residua si mantengono inferiori ai valori registrati a livello nazionale in virtù della minore incidenza dei mutui all’interno del portafoglio delle famiglie, pari al 16,8% dei contratti attivi. I finanziamenti più diffusi in regione restano comunque i prestiti finalizzati, con il 53,6% del totale, mentre i prestiti personali spiegano il restante 29,6%.

IL DETTAGLIO PER PROVINCIA

A livello provinciale, Roma si conferma in vetta alla graduatoria regionale relativamente alla quota di popolazione maggiorenne con almeno un finanziamento attivo, con il 53,9% del totale (8^ posizione nella graduatoria nazionale), in crescita rispetto al 45,0% di un anno fa. Seguono Latina, con il 52,2%, Viterbo e Frosinone, entrambe con il 49,7.

Relativamente all’importo delle rate rimborsate ogni mese, invece, con 339 euro di media Roma si conferma al vertice della graduatoria regionale malgrado una lieve flessione rispetto al corrispondente periodo del 2021, quando il valore registrato era risultato pari a 354 euro.

Seguono nell’ordine Viterbo, con 284 euro di media e Rieti, con 283 euro. Fanalini di coda nel ranking regionale sono Latina e Frosinone, rispettivamente con 269 e 249 euro. Nello specifico, Frosinone è tra le province italiane con la rata media più contenuta, preceduta solamente da Sud Sardegna, Reggio Calabria e Crotone.

Con 44.580 euro di media è nuovamente Roma a far segnare l’esposizione residua più elevata (seppur in calo rispetto ai 45.465 euro di un anno fa) dato che la colloca al 5° posto assoluto della classifica nazionale. Seguono Viterbo, con 28.958 euro, Latina, con 27.351 euro, Rieti, con 26.962 euro, e Frosinone, con 22.146 Euro.

“L’ultimo aggiornamento della Mappa del Credito conferma il progressivo ma costante ampliamento del numero di consumatori che hanno scelto di ricorrere al credito bancario per finanziare l’investimento sulla casa o per sostenere i propri progetti di spesa ed esigenze familiari – conclude Beatrice Rubini –. In questa delicata fase, il calo della rata mensile e dell’esposizione residua contribuisce a mantenere elevata la sostenibilità degli impegni finanziari in carico alle famiglie ma bisognerà valutare nei prossimi mesi l’impatto delle tensioni geo-politiche e del rialzo dell’inflazione e dei tassi sul bilancio delle famiglie”.

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